15 август 2018 г.

HeleCloud повишава сигурността на комуникацията във Viber

Новини

Технологичният консултант оцени и оптимизира GDPR контролите на едно от водещите приложения за онлайн разговори и съобщения

За екипът на HeleCloud сигурността и съответствието са много важни теми, когато става дума за облачни системи и за системи като цяло. По тази причина сме много щастливи, когато си партнираме с компании като Viber, които също държат на сигурността и съответствието и се стремят да надхвърлят стандартите на индустрията. Мултидисциплинарният екип на HeleCloud включваше четирима консултанта с експертиза от защитата на личните данни и GDPR до задълбочени технически познания и умения за AWS платформата. Приложихме холистичен метод на работа и разгледахме сигурността и съответствието на системите от три различни ъгъла – хора, процеси и технологии. Проектът с Viber продължи шест седмици, което ни позволи да проведем задълбочена и обстойна оценка.“, каза Добромир Тодоров, изпълнителен директор на HeleCloud.

Екипите на HeleCloud и Viber си партнираха в оценяването и оптимизирането на състоянието на системите, базирани на AWS платформата, от гледна точка на сигурност и съответствие на приложението за онлайн комуникация. Двете компании разгледаха, анализираха и оцениха платформата спрямо най-добрите практики за сигурност на AWS, AWS Well-architected Framework и AWS Cloud Adoption Framework. В допълнение HeleCloud оцени и оптимизира GDPR средата, контролите и ефективността на контролите, използвани от Viber в AWS платформата.

Екипът на HeleCloud ни предостави ясна и добре структурирана методология за оценяване на състоянието на системите от гледна точка на сигурност и съответствие, както и практическа информация за сигурността и съответствието в контекста на AWS платформата”, каза Амир Иш-Шалом, главен архитект, Viber.

Комуникацията във Viber е защитена чрез вградено цялостно криптиране, с което се гарантира сигурността на обажданията и съобщенията за всички потребители. Едно от водещите приложения за онлайн разговори и съобщения има заложени много високи стандарти за сигурност и съответствие на услугите си, за да отговори на потребителските изисквания за защита на данните и строгите регулаторни изисквания, вкл. влезлият в сила през май регламент GDPR.

Облачните технологии са изградени от системи със строги изисквания за сигурност и съответствие. Те осигуряват несравнима проследимост, одит и възможност за контрол. AWS е един от лидерите по отношение на киберсигурността и надхвърля възможностите на други платформи. Мисия на HeleCloud е да подпомага клиенти си да се възползват по най-добрия начин от облачните технологии.

7 август 2018 г.

Кредитните карти спестяват на потребителите пари от застраховки за лятото

Новини

По-малко от 5% от ползвателите на кредитни карти са се възползвали от застраховка по картата си през последната година

По-малко от 5% от ползвателите на кредитни карти са се възползвали от застраховката по тях през изминалата година по данни на СЖ Експресбанк. Най-често причините за това са непознаване на ползите от застрахователните услуги към този тип банкови продукти и това често е причина за допълнителен разход от страна на клиентите, които купуват отделно застрахователни продукти, особено в периода на летните пътувания. Експертите на банката съветват потребителите да се запознаят с условията си, за да знаят правата си.

По-голяма част от банките в страната предлагат безплатна застраховка при пътуване в чужбина. Стандартно се покриват разходи за неотложни медицински услуги, изгубен / откраднат / забавен багаж, забавен или отменен полет. Само през последния месец в Европа са отменени 8 440 полета и закъснели над 221 000 полета (Flight Stats 2018).

Сумите на обезщетенията най-често зависят от вида на издадената кредитна карта. Притежателите на премиум карти ползват по-високи лимити на покритие като започват от 5 000 и могат да достигнат до 50 000 евро за медицинска грижа и лечение.

За някои от картите на пазара достатъчно условие е да сте използвали кредитната карта по време на престоя си в чужбина, или да сте заплатили с нея част от разходите за услуга, свързана с пътуването. Така не е нужно да правите допълнителни разходи за закупуване на отделна застраховка за пътуването, тъй като вече разполагате със застраховка. В някои случаи има изискване за закупуване на туристически пакет, за да важи застраховката.

Важно е потребителите да знаят, че има карти, при които покритията по застраховките дори ги защитават и в случай на неправомерно ползване на кредитната карта. Ако се установи злоупотреба с картата – сумите, изтеглени от нея са защитени от самата застраховка. При тези картоиздатели са защитени и самите стоки, закупени с въпросната карта – в случай на повреда, кражба или загуба, разходите по техния ремонт или подмяна ще бъдат възстановени на ползвателя в съответствие с общите условия по застраховката.“ съветват от СЖ Експресбанк.

Допълнително предимство е бързината, с която се обслужват плащанията. Формалностите, свързани с получаване на обезщетения, са сведени до минимум.“ – допълват от Картов отдел на Банката.

Срещат се и потребителски ориентирани покрития, като т.нар. „Гаранция за най-добра цена“. Те гарантират, че ако потребителите открият закупената от тях и платена с картата стока на по-ниска цена, разликата ще бъде възстановена при определени условия.

Документите, които се получават при издаване на кредитната карта, съдържат информация за покритията по този вид застраховка, но често ползвателите не им обръщат внимание. За да се запознаят с условията за ползване на застраховката, е добре да се свържат с банката-издател на кредитната карта или със застрахователя, посочен в документите. Препоръчително е условията да се прегледат при получаване на картата, защото ползването на застрахователните условия е свързано с някои особености при потреблението, които трябва да се имат предвид.

6 август 2018 г.

Близо 67 000 кв. м oфиси са отдадени до средата на 2018 г.

Новини

С наемни сделки за 66 982 кв. м офис пазарът запази висока активност през първата половина на 2018 г., показват данните на консултантската компания Cushman & Wakefield Forton. Макар и по-малък от рекордните нива през първото полугодие на 2017, обемът на отдадените площи се движи в рамките на обичайните за последните пет години на възстановяване и растеж. Прогнозата на Cushman & Wakefield Forton към края на тази година общата площ на наемния пазар да достигне 140-150 000 кв. м.

Търсенето на качествени площи с добра локация остава стабилно както в София, така и в големите градове. В основата са както продължаващото разрастване на компаниите от IT сектора и центровете за споделени услуги, така и прегрупирането на бизнеси в резултат от сливания и придобивания в международен план“, коментира Станимира Пашова, мениджър „Офис площи“ в Cushman & Wakefield Forton.

Консолидирането на бизнес доведе до мащабни наемни сделки на офис пазара в София през последните години , при които големи международни компании обединиха операциите си на едно място. През изминалото тримесечие се случиха две подобни премествания – Progress влезе в Grafix Business Center на бул. „Цариградско шосе“, а фармацевтичната компания Teva/Actavis се премести в FPI Business Hub, където миналата пролет нае над 7 000 кв. м.

И при двете компании Cushman & Wakefield Forton участва активно в процеса, предлагайки комплексно решение по намирането на офис и преместването им. В обхвата на предоставените услуги влизаха както посредничество, така и широк набор от дейности в областта на проджект мениджмънта - организиране на тръжни процедури, управление на довършителните работи и следене на качеството, контрол и оптимизиране на разходите и поетапно предаване на сградата на наемателя.

Ключово при преместването и на двете компании беше да спазим техните глобални стандарти за офис среда, като едновременно с това се вместим в предвидените бюджети и срокове за изпълнение“, коментира Николай Аврамов, който оглавява отдел „Проджект мениджмънт“ в Cushman & Wakefield Forton.

През първата половина на 2018 г. в София бяха въведени в експлоатация няколко първокласни офис сгради с обща площ 37 800 кв. м. В ход е строителството на 334 000 кв. м площи клас А и В, от които 166 000 кв. м се очаква да получат разрешение за ползване през тази или в началото на следващата година. Наемите остават стабилни, като търсените от собствениците на първокласни площи нива се движат между 13 и 15 евро/кв. м.

Офис пазарът продължава да е във фокуса и на инвеститорите. През първата половина на 2018 г. бяха приключени продажби за над 220 млн. евро или над 60% от общия инвестиционен обем в страната. Най-голямата сделка за периода бе придобиването на Megapark от Lion’s Head Investments. Cushman & Wakefield Forton участва като консултант по сделката от страната на продавача.

Индустриални площи

Пазарът на индустриални имоти в София отбеляза значителна наемна активност през първата половина на 2018 г. с 42 000 кв. м отдадени площи. Двигател са продължаващото търсене на качествени площи от една страна и напредващото строителство на нови фази от големи индустриални и логистични паркове, от друга.

Сред по-големите проекти за собствено ползване, приключени през второто тримесечие, са новият логистичен център на Office 1 Superstore и фабриката на Multivac в Индустриална зона Божурище. Към средата на 2018 общият обем производствени и логистични площи в София и близките индустриални зони достига 993 531 кв. м, а на тези в строеж – 250 400 кв. м. След плавното покачване през последните години наемите на качествени складови площи остават стабилни. Предлагането на първокласни имоти под 10 000 кв. м се движи около 4.5 евро/кв. м.

Търговски площи

Движен от ръста на потреблението, пазарът на търговски площи също показа наемна и инвестиционна активност през първата половина на 2018 г. През второто тримесечие във фокуса беше big-box сегментът, основно покрай разрастването на големи хранителни вериги и търговци от сектора „направи си сам“, ремонтите и обзавеждането на дома. Сред новоотворените площи от този тип през тримесечието бяха тези на CBA и JYSK в „Ритейл парк Средец“ в София. В страната ритейл парковете и big-box форматът са използвани и от търговци в областта на модата и обувките като платформа за навлизането им в областните градове.

Заедно с разрастването на вече присъстващите търговци, българският пазар става все по-атрактивен и за навлизане на нови козметични и модни брандове. През първата половина на 2018 г. в София отвориха магазини NYX и The Body Shop, както и Polo Ralph Lauren, a модният бранд Superdry откри първата си локация за страната в Пловдив. Вълната от навлизане на нови международни и регионални брандове се очаква да продължи с нови откривания в близките години.

След лекото покачване от края на 2017 и началото на тази година наемните нива в София остават стабилни. За моловете те са 32 евро/кв. м за малък търговски обект в зона с висок трафик, а за бул. „Витоша“ средните наемни нива се движат около 50 евро/кв. м. С нарастването на активността на наемателите средната незаетост в търговските центрове в София плавно намалява, като към средата на годината тя е около 9%. В най-добре представящите се молове на пазара нивата на свободни площи се движат в рамките на 1-2%.

След вълната от придобивания на ритейл пазара през 2017 г., през последните месеци станахме свидетели на още една значима инвестиционна сделка с продажбата на Mall of Sofia на GTC. Подобно на тренда в останалите пазари от Централна и Източна Европа, фокусът на инвеститорите се измества към добре работещи търговски центрове в областните градове. Доходността при сделки с първокласни активи в ритейл сегмента е с тенденция да се повиши от 7.25% за София, а нивата извън столицата се очаква да нарастват до и над 8%.

4 август 2018 г.

Ние не крадем, ний си взимаме. Tова не е кражба!

Анализ на Христо Христов



Едва ли има някой, който не е чувал тази превърнала се вече в крилата фраза изречена от мургав възрастен ром пред камерите на телевизията. Тя говори много за манталитетa на тази част от населението обитаващо страната ни и отговаря на въпросите защо то не може да бъде интегрирано вече 30 години в нормалното общество. Трябва да признаем и че неграмотността и липсата на каквито и да било морални норми и задръжки, превърнаха ромите в удобен за политиците инструмент, който лесно се манипулира и осигурява комфортна преднина на изборите.

Започвам анализа си с препратка към тази мургава част от обитателите на страната, защото именно обслужването на техните интереси прозира зад нескопосаните идеи на Министерството на регионалното развитие и благоустройството (МРРБ) да използва насилствено домовете на населението, за да приютява в тях хора без покрив над главите им. Когато преди няколко седмици се завъртя из медиите стряскащата цифра, че 1,2 млн. жилища не се обитават, всички се оказаха толкова шокирани, че дори и хора работещи от години в имотния бранш не знаеха как да я коментират.

Тези данни се отчитат не от кой да е, а от самата национална статистика, в случая Евростат. В градските райони незаетите жилища са над 650 хиляди (25 на сто от жилищата в градска среда), а в селските райони незаетите жилища са над 560 хиляди или 43 на сто от сградния фонд по селата. Само в столицата и в София-област незаетите жилища са около 250 хиляди.

Тези диспропорции анализаторите обясняват както с намаляване броя на населението у нас през последните години, така и с емиграцията на българите извън страната или вътрешната миграция от селата към градовете, което освобождава много жилища и ги прави свободни и необитаеми.

Всъщност зад тези данни обаче стоят някои други фактори, които изменят цялостната картинка. Задайте си въпроса наистина ли при търсене изпреварващо предлагането, в столицата има 250 хил. свободни жилища, които никой не обитава? Зад тази цифра стоят две неща. На първо място това е големината на пазара. Свободният пазар се гради на базата на наличието на избор на потребителя. Ако всички жилища бяха заети на 100%, то как щяхте да се сдобиете със жилищя? Нали все пак трябва да има наличие от свободни имоти, от които вие да изберете, този който отговаря в максимана степен на вашите нужди и изисквания. Ако нямате свободни жилища, то нямате и избор, а това вече не е пазарна икономика, а ни връща в онези отдавна забравени времена, когато за да бъде закупено жилище е трябвало да се иска разрешение от държавата, да се докаже нуждата от него за домакинството и да се чака, докато държавата построи жилище. Тук обаче има и още една особеност, намате право на избор - където ви разпределят.

Друг основен момент в данните е, че те отразяват жилищата, които не е декларирано, че се обитават, но това не означава, че те са необитаеми. Ако отдавате имот под наем, то трябва да заявите това пред държавата и всяка година да заплащате 10% данък на получените приходи от наем. Освен това имате и не лек бюрократичен процес на разнасяне на документи и договори до общината, с които да декларирате, че за вашето второ жилище имате сключен договор за наем и то се оитава от конкретно лице. Когато договорът изтече, трябва да занесете нов. Ако имате нов наемател, това също трябва да се декларира. И разбира се трябва и данъчна декларация да подадете. Всичко това отказва много от собствениците да декларират, че имотът им се обитава. В крайна сметка приходите, които биха получили от наем няма да променят техният стандарт на живот. Така реално няма как те да бъдат идентифицирани от институциите и проверени. Ето как необитаемите имоти всъщност се оказват обитаеми, но това остава извън регистрите и съответно не се отчита от статистиката.

Друг сериозен проблем, който изтъква от Евростат е така наречената пренаселеност. Около 41 процента от българите, или четирима от всеки 10 наши сънародници, живеят в пренаселени жилища. Средният показател за пренаселеност в ЕС е около 17 процента, отчита европейската статистика. Зад тези данни също има съществени фактори, които ги изкривяват.

От една страната държавата не може да осигури адекватна помощ на възрастното население в нужда. Ниски пенсии, пренаселени старчески домове и скъпа медицинска помощ са основните причини, поради които все повече хора избират да приютят своите възрастни родители в своите домове. По този начин те могат да се грижат за тях, а разходите на домакинството се разпределят на повече хора. С други думи дори и да има възможност за младите да закупят свое собствено жилище, те не биха поверили родителите си на грижата на държавата, защото тя е минимална и крайно недостатъчна.

От друга страна според логиката на законите би следвало след като отидете да живеете в други жилище под наем, да декларирате това пред съответните институции и да си извадите документ за така наречения временен адрес на пребиваване. Това отново е свързано с обикаляне и чакане по институциите и е толкова бюрократизирано, че на практика се обезсмисля. С други думи преобладаващата част от немателите на жилища всъщност не декларират, че са напуснали домакинството на основното си жилище и така в статистиката се отчита, че те продължават да го обитават, а реално те не живеят там от години.

Най-крещящо този проблем изплува по време на избори и е критичен за избирателите на ДПС. Медиите го нарекоха „големите екскурзии“. Гласоподаватели, които не живеят от години в страната се завръщат, за да гласуват по родните си места, защото реално по лична карта всъщност се водят, че живеят там и там отиват да гласуват. Други проблеми излизаха при местните избори, когато големи групи гласоподаватели се пререгистрират в конкретни населени места, за да подпомогнат с гласа си избора на точно определен кандидат. Спомняте си и за кориозите, че на един адрес бяха регистрирани по 10-20 души.

Всичко до тук показва, че всъщност националната статистика има своите несъвършенства, които трябва да бъдат отчитани адекватно. Вместо от МРРБ да се насочат в тази посока, те се възползват умело от данните и решават да изготвят цялостна стратегия как да насърчат използването на необитаемите жилища. Зад нея обаче прозират нечистоплютни интереси.

Според Малина Крумова зам.-министър на регионалното развитие и благоустройството, общините трябва да имат законова право да се разпореждат с жилищата, които не се обитават от техните стопани и това не било в разрез на Конституцията, която гарантира неприкосновеността на частната собственост. Така щял да се създаде жилищен фонд, който да бъде предлаган на нуждаещи се хора.


Правото на собственост е основно човешко право и е уредено в конституцията. Никъде в стратегията не пише национализация. Просто идентифицираме проблема с празните жилища и търсим начин за решаването му. Ако жилището е празно, защото човек е в чужбина, би следвало да има механизъм, по който общините и държавата да могат да го използват. Една от идеите, които предлагаме, е такива жилища да бъдат предоставени за управление на общината. Подчертавам - управление, а не промяна на собствеността.

От цитраното изказване на г-жа Крумова за един от националните ежедневници личи, че жената или не познава Конституцията и умишлено прави тълкование, което, както в нашето заглавие, заобикаля реалния факт. Правото на частна собственост не се изчерпва само със собственост, а се разпростира и върху нейното управление. Или казано според Конституцията чл. 17 ал. 3 "Частната собственост е неприкосновена.". Според Крумова тук нещата се разминават. За нея няма проблем Вие да сте си собственици на имота, а всъщност с него да се разпорежда друг и то без Ваше желание. Долу-горе по този начи функционира и самата държава. Ние всички сме собственици на парите, които се събират от данъци, но пък нямаме глас в тяхното разпределяне и държавните чиновници. Вие може да искате да се оправи огромната дупка на улицата ви, но пък държавата смята за приоритет да закупи 6 нови мерцедеса с цвят пепел от рози, за нуждите на чиновниците.

Робинхутовската идея на властта дори стига до там, че се прокарват предложения, строителните предприемачи да заделят част от жилищата в своите сгради за социални цели. Това пак според чиновниците не било намеса в пазара на имоти. Ако това се приеме обаче ще срине цените на новите жилища, защото представяте ли си да вземете апартамент, който ще изплащате цял живот в сграда, в която държавата настанява „нуждаещи се“.


Показателен е случаят от преди няколко години със злощастния блок 20 в Ямбол. Панелката, построена през 1988 г., бе с почти изцяло общински жилища, в които тогава са били настанени роми. За 30 години блокът е докаран до бедствено положение от своите обитатели, които с кирки и чукове са разбивали панелите, за да извадят от тях арматурното желязо. Стигна се и до инцидент с малко дете след, който общината предприе мерки за събарянето на опасната конструкция. Според държавната стратегия обаче няма проблем подобни малоимотни хора да бъдат настанени във вашето жилище или в жилището до вас. А това сами се досещате ще отблъсне всеки купувач на недвижим имот от подобни сгради.

Всъщност това прозира иззад уж напръв поглед загрижената за хората без покрив над главата си хора. С подобна стратегия и изменения в закона всъщност ще се даде възможност държавата да настани армия от избиратели в жилищата на хора, които са уж в чужбина и нямат възможност да участват в изборните процеси. За препядствията и километричните опашки при опит да се гласува извън пределите на страната се направиха много журналистически репортажи. Ето как управляващите ще се опитат да създадат нов лост за манипулиране на вота на гражданите в тяхна полза, като използват отново обществени ресурси. А за случаи със злоупотреби с общински имоти Google може да ви разкаже много.


Всеки, който смята, че публикацията е интересна и иска да чете и други такива, може да хареса страницата на блога Икономика и общество, за да вижда най-новите публикации в блога.








3 август 2018 г.

Агенция по кадастър синхронизира описанието на сградите с европейските страни

Новини

Агенция по география кадастър и геодезия реализира проект по актуализиране на метаданни съгласно изискванията на директива 2007/2/ЕО за изграждане на инфраструктура на пространствени данни /INSPIRE/ и закона за достъп до пространствените данни.

Според проекта, АГКК приведе в съответствие с европейските изисквания характеристики, използвани при описание на сгради и инфраструктура за всички административни единици в границите на кадастъра.

Инж. Виолета Коритарова, директор на АГКК, отбеляза: „Нововъведенията в АГКК не само ще синхронизират кадастралните данни в България с най-модерните тенденции в ЕС, но и ще обогатят информация за сградите в България – резултат, който в бъдеще ще позволи на граждани и бизнес да ползват по-богати и точни услуги. Граждани, бизнес, специалисти и администрация вече ще могат разглеждат и свалят актуални данни и изображения на българския сграден фонд според международните изисквания.

Проектът продължи 100 работни дни и българската геоинформационна компания Mapex актуализира използваните характеристики и изгради информационна система за да може те да бъдат прилагани при всички използвани от агенцията информационни технологии. Като част от проекта, Mapex извърши следните дейности:

1. Описание, спецификация и анализ на структурата на геоданните в АГКК;

2. Разработване на приложни схеми за бъдещите метаданни;

3. Преструктуриране на наличните масиви от метаданни и геоданни в съответствие с разработените схеми;

4. Разработване и внедряване на софтуер за кодиране на данни;

5. Разработване и внедряване на електронни услуги за публичен достъп на данните.

В резултат, Mapex анализира и предложи необходимите промени в използваните метаданни, или описание на обектите, изгради софтуерно приложение за автоматичнo адаптиране на наличните описания според новите характеристики и изгради бази данни за съхранение и управление на данните според новите характеристики.

Осигуреният достъп до геопространствени данни и услуги спомага за обединяване на пространствена информация за реализиране на общностната политика за околната среда.

2 август 2018 г.

Банките в страната запазват рентабилността си

Анализ на Христо Христов

Банките в страната продължават да показват устойчивост въпреки силно конкурентната среда и натиска на ниските лихви, под който оперират. Към средата на годината приходите от лихви намаляват с минималните 2.6% на годишна база като това се дължи на опитите на банките да задържат за максимално дълъг срок изгодните за потребителите предложения. Въпреки това печалбата на банковия сектор достигна 800 млн. лв. като отбелязва годишен ръст от 21.3%. Той се дължи на спадът, който реализират банките по отношение на разходите си за изплащане на лихви. Спад на годишна база с 23.8%. Данните също така показват и ръст на приходите от такси със 7.9%

В края на юни 2018 г. активите на банковата система възлизат на 100,1 млрд. лв., като отбелязват увеличение с 2.6% (2,6 млрд. лв.) спрямо март 2018 г. Ръстът е повлиян основно от включването в агрегираните данни на банковата система за май 2018 г. на БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. като клон на чуждестранна банка. Дружеството на БНП оперираше до този момента като финансова институция, но бе изцяло насочена към отпускането на бързи кредити и бе отичитано като не банкова институция. По този начин в банковата система БНП фигурира вече с 2 свои дружества (БНП Париба С.А. - клон София и БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. - клон България). Двете дружества на практика разделят кредитния портфейл на БНП на две. В БНП Париба С.А. - клон София са изнесени кредитите към корпоративни клиенти на банката, а БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. поема ритейл сегмента. Дали това е стъпка към обединяването дейностите на банката в една банкова институция и ли ще се запази това разделение, е въпрос, чиито отговор зависи от начина по, който френската банка е решила да преструктурира своя бизнес в страната.

Както бях писал в предходен свой анализ за пазара на бързи кредити, подобна стратегия е предприела и най-голямата банка по активи в страната Уникредит Булбанк. Тя също е предпочела да отдели портфейла си от потребителски кредити в отделно дружество – Уникредит кънсюмър файненсинг. След 2013 г. обемът на отпусканите потребителски кредити от банката намалява двойно за 3 години и в края на 2017 г. той е 259 млн. лв. (233 млн. лв. към средата на 2018 г.) В същото време обемът на отпусканите бързи кредити се увеличава тройно от 2012 г. и достига до 931 млн. лв. Това се дължи явно на мениджърско решение, колкото е възможно по-голяма част от потребителските кредити да бъдат прехвърлени от банката към Уникредит кънсюмър файненсинг. Данните показват, че тази стратегия се оказва изключително успешна за банката, тъй като й дава свобода да кредитира и групата от населението, която е платежоспособна, но не може официално да докаже доходите си. От друга страна пряката обвързаност с банката пък позволява на дружеството да бъде по-гъвкаво в лихвените условия предлагани на клиентите. Благодарение на тази стратегия най-голямата банка по активи в страната успява да прибави 62 млн. лв. към консолидираната си печалба за 2016 г.

Графика: Съпоставка между обема на отпуснати кредити (в хил. лв.)
Източник: БНБ и Търговски регистър

С най-голям ръст на активите през второто тримесечие на годината се откроява Първа инвестиционна банка с ръст за периода март-юни от 430 млн. лв. Банката е четвърта по обем на активите си в банковата система като към средата на годината те достигат до 8,9 млрд. лв. След нея по ръст се нареждат Банка Пиреос с 299 млн. лв. прибавени към активите за второто тримесечие и Общинска банка с 223 млн. лв.

 Източник: БНБ

Потребителското кредитиране продължава продължава да бъде под натиска на еднократни събития, които изкривяват общите пазарни данни. Към края на юни данните на БНБ отчитат ръст от 888,6 млн. лв. в обема на потребителските кредити. Той обаче се дължи почти изцяло на включването на БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. в общите банкови данни. Ако извадим влиянието на големината на нейния портфейл виждаме, че ръстът на потребителските кредити за второто тримесечие е в размер на близо 260 млн. лв., което прави тримесечен ръст от 2.8%. Година по-рано ръстът за второто тримесечие на потребителските кредити е бил 208 млн. лв. Така можем да направим извод, че потребителското кредитиране продължава да расте с умерени темпове и нямаме основание от притеснения за занижаване на креитериите от страна на банките към потребителите с цел реализиране на по-големи обеми. С най-голям обем отпуснати потребителски кредити през второто тримесечие се открояват Банка ДСК с 74,6 млн. лв., Райфайзенбанк с 36,8 млн. лв. и Първа инвестиционна банка / Fibank с 34 млн. лв. Силно представяне в сегмента през тримесечието отбелязва и СЖ Експресбанкс, която прибавя нови 33 млн. лв. към своя портфейл от потребителски кредити.

Източник: БНБ

Пазарът на имоти и жилищните кредити остават гореща тема за потребителите. Банките съупяват да запазят рекордно ниските лихви по жилищните кредити на нива около 3%. Времето на тези лихви обаче изтича и се очаква плавно те да поемат в посока нагоре като поскъпването им ще е основно на база на промяната на лихвената политика на ЕЦБ. Увеличаването на основната лихва в еврозоната ще позволи корекция на лихвите по кредитите и ще отслаби натискът, който те имат върху балансите на банките.

През първото тримесечие бе регистриран ръст на жилищните кредити от 468 млн. лв. Обем, който не бяхме виждали от пика на пазара преди 10 години. Този ръст обаче се дължеше в основата си част на преструктуриране на ритейл портфейла на Райфайзен банк, който преквалифицираха част от своите потребителски кредити като ипотечни (вероятно поради техният голям обем и наличие на обезпечения). Изключвайки този еднократен ефект виждаме, че ръстът през първото тримесечие при жилощните кредити е далеч по-скромните 182,5 млн. лв. и дори е по-малък от този реализиран през последното тримесечие на 2017 г. През второто тримесечие ръстът се ускорява до 305 млн. лв. Година по-рано той е бил 178 млн. лв. Данните показват увеличаване на обема от отпуснати жилищни кредити като всяка банка с изключение на две малки банки реализират ръст на своите портфейли. Най-висок ръст през тримесечието се отчита от Банка ДСК с 68 млн. лв., Уникредит Булбанк с близо 50 млн. лв. и Райфайзенбанк с 47,3 млн. лв.


Кредитирането към бизнеса също се подобрява. Общият обем на отпуснати бизнес кредити за второто тримесечие на годината е в размер на 640.8 млн. лв. През първото тримесечие регистрираният ръст бе от 444 млн. лв. Това показва, че търсенето на кредити от бизнеса се увеличава. Като основна причина за това можем да изведем повишаващата се бизнес активност и възможности за нови инвестиции.

Данните на БНБ също така показват продължаваща тенденция на спад на лошите кредити. В края на юни 2018 г. брутният размер на необслужваните кредити и аванси в системата възлиза на 7 702 млн. лв. (при 7715 млн. лв. към 31 март 2018 г.). Делът им намалява до 9.1% (при 9.3% в края на март ). Разходите за обезценка на финансови активи, за текущото полугодие пък са в размер на 207 млн. лв. (при 236 млн. лв. година по-рано).
Към 30 юни 2018 г. нивата на показателите за възвръщаемост на активите (ROA) и за възвръщаемост на капитала (ROE) на банковата система на годишна база са съответно 1.60% и 13.30%.

Днес официално френската група Сосиете Женерал обяви решението си да продаде мажоритарния си дял в СЖ Експресбанк (СЖЕБ) на Банка ДСК. Финализирането на сделката се очаква през следващите няколко месеца, като се очаква одобрението на съответните банкови, финансови и защитаващи конкуренцията регулатори.

Част от продажбата са и дъщерните компании на СЖЕБ, които са 100% собственост на българското подразделение на Групата - лизинговата компания Сожелиз България и СЖ Факторинг, както и дяловете на застрахователното дружество Сожелайф България и Регионален фонд за градско развитие (51% собственост на СЖЕБ). Групата Сосиете Женерал ще остане в България чрез компанията си за оперативен лизинг и управление на автопарк АЛД Аутомотив.

С пазарен дял от близо 6.7%, СЖ Експресбанк е седмата по големина на активите банка на българския пазар и като универсална банка е активна както в сегмента на банкиране на дребно, така и в корпоративното банкиране. След сделката Банка ДСК има възможност да се превърне в най-голямата по активи банка у нас и да измести Уникредит Булбанк. Общо активите на СЖ Експресбанк и Банка ДСК са 19,2 млрд. лв. към края на юни 2018 г., а тези на Уникредит 18,6 млрд.лв. На този етап обединението би променило и позициията на Банка ДСК при корпоративното кредитиране, където от 5-то място ще се изкачи на 2-ро. В останалите пазарни сегменти Банка ДСК ще затвърди лидерската си позиция. Имайки предвид сложните процедури по одобрение на сделката от българските институции, то финалното обединение между двете банки може да се очаква да стане факт през 2019 г.


Всеки, който смята, че публикацията е интересна и иска да чете и други такива, може да хареса страницата на блога Икономика и общество, за да вижда най-новите публикации в блога.